随着数字人民币试点不断深化，一些不法分子也盯上了这个“新赛道”，使出各种诈骗套路牟取非法利益。近日，中国人民银行上海总部发布风险提示，明确数字人民币的法定属性与运营架构，澄清所谓“民间推广中心”“推广员考试”等虚假信息，提醒民众增强防范意识，守好“钱袋子”。
当前，数字人民币应用进展如何？公众又该如何识别与防范相关诈骗行为？科技日报记者12月17日就此采访了业内专家。
第一问：当前应用现状怎样？
上海新金融研究院副院长、上海金融数字化研究中心主任刘晓春介绍，数字人民币作为我国法定数字货币，其应用已从早期试点阶段迈入全面深化推广的新时期，在零售支付、批发金融、绿色金融及普惠金融等领域取得实质性突破。
数据显示，截至2025年9月末，数字人民币试点已扩展至17个省（区、市）的26个地区，累计交易金额达14.2万亿元，交易笔数超过33.2亿笔。同时，数字人民币App累计开立个人钱包2.25亿个，覆盖批发零售、公共服务、社会治理、乡村振兴等多个领域，逐步形成可复制、可推广的应用模式。
“我国数字人民币试点过程中创新应用场景非常多。”刘晓春举例说，如通过预付款智能合约等功能，可实现押金锁定，从而防范机构跑路给消费者带来损失。
此外，数字人民币支持双离线支付，在无网络、无电力的情况下，仍可实现点对点交易，进一步提升了支付系统的可靠性和包容性。
政策层面也在积极推动数字人民币与消费提振深度融合。商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于加强商务和金融协同更大力度提振消费的通知》，多次提及数字人民币应用。明确鼓励各地运用数字人民币智能合约红包提升促消费政策质效，支持金融机构结合地方场景需求，定制高效、精准、定向的智能合约红包服务方案，助力消费补贴资金精准直达。
第二问：推广应用存在哪些风险？
在数字人民币稳步推广的同时，诈骗风险也随之浮现。刘晓春说，数字人民币的推广应用本身是安全的，目前并未出现重大风险事故。真正需要警惕的是，犯罪分子利用这一概念进行诈骗。
他特别提到，公众有时容易将数字人民币与虚拟货币混淆，从而被“炒币高回报”等虚假信息误导。
从以往案例来看，不法分子主要通过即时通信工具等渠道，以丰厚回报为诱饵，散布购买数字人民币钱包的相关信息，进而利用收购的数字人民币钱包实施电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动。同时，也有不法分子利用公众参与数字人民币营销活动的积极性，设计虚假活动页面，套取个人信息并盗取资金。
中国人民银行上海总部此次也提示，不法分子打着“数字人民币推广”“招募推广员”等旗号，通过网络平台发布虚假消息和联系方式，以高额回报等话术诱导用户加入聊天群组，再通过考试、会议课程等形式进行洗脑，进一步诱导用户“拉人头”招募新用户加入，企图实施诈骗。
第三问：如何规避相关诈骗行为？
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，有效规避利用数字人民币的诈骗，关键在于认清其法定货币本质、识破骗局套路，并严守个人信息。
董希淼介绍，数字人民币的两个核心特点，是识破骗局的关键。第一，无投资炒作价值。数字人民币等同于纸币，不存在“升值”“高额回报”或“交易炒作”空间。第二，无官方推广返利机制，从未设立任何民间推广组织、岗位，也没有任何相关返利活动。
董希淼提醒公众务必做到以下三点以防诈骗：一是通过官方渠道下载App。绝不点击任何不明链接或扫描来源不明的二维码；二是严格保护个人信息。绝不向他人透露短信验证码、支付密码，不在不明页面填写敏感信息。切勿出借或出售个人身份证、银行卡、手机号及数字人民币钱包；三是警惕一切“高额利诱”。所有承诺“推广返利”“炒币升值”“稳赚不赔”的均是骗局，不加入任何以数字人民币为名的“投资群”“推广群”。“总而言之，防范数字人民币诈骗，核心在于认清其作为法定货币的平凡本质，杜绝一切‘赚快钱’的贪念，并像保护实物现金一样保护你的钱包密码和验证码。”他说。
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